На прошлой неделе полку электронных денег прибыло - холдинг РБК выпустил на рынок систему RBK Money. Эксперты отмечают усиление тенденции универсализации таких систем - RBK Money поддерживает разные способы расчетов: электронные деньги (ЭД), банковские карты. Это логичный ход для нашего рынка интернет-платежей: до 80 процентов его, по экспертным оценкам, занимают два «патриарха»: WebMoney и «Яндекс. Деньги», а выбор инструмента для расчетов тесно связан с доверием покупателей, а значит, с привычным брендом. Конкурирующие электронные деньги RBK Money вряд ли будет подключать к себе. Значит, увеличить аудиторию пользователей можно только за счет расширения спектра инструментов: мобильного кошелька (SMS-платежи) или электронного кошелька, пополняемого c помощью банковских карт.

Оглядываясь на западный опыт, эксперты ждут бурного роста рынка ЭД. Одни видят в качестве главного драйвера банковские карты. По оценкам J'son & Partners, к 2009 году будет эмитировано 120 миллионов карт - примерно по две карты на каждого работающего жителя. «Популярность банковских карт в Интернете возросла и приближается к 50 процентам от доли всех онлайн-платежей», - говорит Дмитрий Шмаков, вице-президент ChronoPay. По его мнению, главным стимулом роста ЭД, как и на Западе, станет массовое внедрение электронных билетов и оплата услуг связи через Сеть. Но на Западе банковские карты появились раньше Интернета, потому они чаще всего применяются для расчетов за привычные коммунальные услуги, телефон и т. д., а также за покупки в интернет-магазинах - это для западного обывателя просто, удобно и безопасно. А вот основную часть денег в Интернете там получают поставщики цифровых развлечений (игры, музыка, фильмы и т. п.). У нас же, по наблюдениям «Яндекс. Деньги», через Интернет чаще всего рассчитываются за регулярные бытовые услуги. По данным компании i-Free, более трети Рунета в 2007-2008 годах пользовались SMS-платежами, но из всего объема эмитированных пластиковых карт для дистанционных покупок в 2007 году использовался ничтожный процент. Но как можно стимулировать интернет-магазины активизировать свою деятельность, если законодательной базы ЭД в России до сих пор нет? Более того, отмечают эксперты, в нынешней практике принят принцип «утром деньги, вечером - стулья»: вначале положи деньги в электронный кошелек, а потом расплатись. Иными словами, особой мотивации для хранения денег в электронных кошельках нет ни у кого: ни у потенциальных покупателей (не знают, зачем), ни у магазинов (электронная валюта в бухгалтерской отчетности - источник головной боли). Стало быть, рассчитывать на массовые услуги онлайновых микроплатежей преждевременно - для этого должна быть создана всепроникающая и надежная физическая и юридическая инфраструктура. Здесь пока просматривается лишь один реальный путь - идея мобильного кошелька уже вышла на уровень опытных зон и обсуждения законодателями. Хотя и здесь далеко не все ясно с перспективными бизнес-моделями (речь фактически идет об остатках на счетах мобильных абонентов, а это, по оценкам i-Free, около четырех долларов, с которыми особо не разбежишься в сторону интернет-торговли), но все-таки движение есть. А электронные деньги, похоже, никто сильно не лоббирует. Видимо, придется подождать, пока те подростки, которые сейчас осваивают Интернет, вырастут и займут места в Думе, чтобы наконец узаконить электронные деньги.